| 票据承兑与贴现 |
| 我行鼓励企业使用票据进行具有真实交易背景的业务交易。 |
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| 票据承兑 |
指本行作为付款人，根据承兑申请人（出票人）的申请，承诺对有效商业汇票按约定的日期向收款人或被背书人无条件支付汇票款的行为。
客户在商品交易过程中因购货现款不足，需要取得银行信用支持，可向银行申请办理票据承兑。经银行承兑的商业汇票较之商业承兑汇票具有更为可靠的银行信用保证，流通范围广，变现能力强，既减少了企业的资金占用，又节省了资金使用成本。 |
| 票据承兑申办条件 |
1、经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记注册，并办理了年检手续；
2、具备真实、合法商品交易基础，在贸易合同中注明银行承兑汇票为结算方式；
3、具备支付票款能力，有可靠的资金来源；
4、具有一定比例保证金，其余部分有足额的担保；
5、信用记录良好，无违约行为，经营正常，以往未出现过银行承兑汇票垫资记录。 |
| 票据贴现 |
票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的商业汇票向本行申请贴现，本行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给收款人的一项授信业务。票据一经贴现便归本行所有，本行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。票据贴现是本行以购买未到期商业汇票的方式向企业发放贷款。
贴现业务使客户预先得到银行垫付的融资款项，快速变现手中未到期的商业票据，加速公司资金周转，提高资金使用效率，并且手续简便，融资成本低，是受广大客户欢迎的一项银行业务。
票据贴现包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。
贴现金额＝票面金额（1-贴现率×贴现日期） |
| 票据贴现前提条件 |
1、在本行开立存款账户的法人以及其他经济组织。
2、贴现人具有良好的信誉和还款能力。
3、票据的签发和开立符合《中华人民共和国票据法》规定，各项要素齐全。
4、与出票人或直接前手之间具有真实、合法的商品交易关系；并提供相应的商品交易合同、增值税发票和商品发运单据。
5、出票承兑银行为本行认可的承兑行。 |
| 票据贴现企业条件 |
1、在我行开立存款账户；
2、经我行评级授信为AAA级企业或去年公布的纳税额在500万元以上；
3、经营状况具备下列条件：
(1)、连续三年实现盈利；
(2)、工业企业资产负债率不得高于50%，商业企业不得高于70%；
(3)、经营性净现金流量大于零。
4、买卖双方具有真实合法的商品交易，并提供相关交易凭据；
5、历史信贷业务无不良记录；
6、无法同时满足第七条（一）至（五）项条件时，如能提供相应保证金或足额抵、质押物的，可适当放宽准入条件。 |
| 票据贴现资料要求 |
客户向我行提出申请，并按要求提供：
1、申请书；
2、营业执照、企业代码证副本及复印件；
3、企业章程、董事会决议；
4、法定代表人、经办人身份证复印件及申办委托书；
5、贷款卡；
6、经审计的前三个年度的年报及近期报表；
7、地应的有关交易合同及相关税务发票复印件。确因商品、劳务及其交易方式的特殊性无法出具增值税发票的，应提供足以证明具有真实交易关系的其他证明材料。 |
